Уголовный кодекс РФ (УК РФ) с комментариями к статьям

Статья 172. Незаконная банковская деятельность


Информация об изменениях:

Федеральным законом от 7 декабря 2011 г. N 420-ФЗ в часть 1 статьи 172 внесены изменения

См. текст части в предыдущей редакции

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 7 декабря 2011 г. N 420-ФЗ в часть 2 статьи 172 внесены изменения

См. текст части в предыдущей редакции

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, -

в) утратил силу

Информация об изменениях:

См. текст пункта "в" части второй статьи 172

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

<Статья 171.2 | Статья 172 | Статья >

Научно-практический комментарий:

1. Согласно Федеральному закону от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" <1> банковские опера-ции имеют право осуществлять кредитные организации, которые подразделяются на банки и небанковские кредитные орга-низации. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие бан-ковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Помимо названных к банковским операциям также относятся: осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выдача банковских гарантий (ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").
--------------------------------
<1> СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

Небанковская кредитная организация вправе осуществлять лишь отдельные банковские операции. Допустимые соче-тания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком РФ.
2. Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности и на нее распространяются требования о регистрации и лицензировании, существующие применительно к другим видам предпринимательства. Решение о государственной регистрации кредитных организаций принимает Центральный банк РФ, он же осуществляет выдачу лицензий на проведение банковских операций и отзыв лицензий (п. 8 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" <1>; ст. ст. 12, 13 и 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").
--------------------------------
<1> СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.

В лицензии предусматривается перечень операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. Банки и небанковские кредитные организации получают право проводить банковские операции с момента получения лицензии.
Центральный банк РФ в установленных законом случаях может отказать в регистрации и в выдаче лицензии на осу-ществление банковских операций, а также отозвать выданную лицензию (ст. ст. 16 и 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"; п. 8 ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").
3. Объективная сторона преступления, предусмотренного ст. 172 УК, выражается: 1) в осуществлении банковских операций без регистрации, либо 2) без специального разрешения (лицензии) на проведение соответствующих банковских операций, либо 3) осуществление этой деятельности с нарушением лицензионных требований и условий. Продолжение со-вершения банковских операций организацией, у которой соответствующая лицензия была отозвана, также следует рассмат-ривать как осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии).
Законодательством о банковской деятельности и Инструкцией Центрального банка РФ от 14.01.2004 N 109-И "О по-рядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осу-ществление банковских операций" установлены условия для получения лицензии на соответствующий вид банковских опе-раций. Представляется, что когда идет речь об осуществлении банковской деятельности с соблюдением (нарушением) ли-цензионных требований и условий, имеются в виду требования и условия, которым должна соответствовать кредитная орга-низация для получения лицензии. Кроме того, содержание ряда лицензионных требований и условий можно вывести, обра-тившись к ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", где сформулированы основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Обязательным условием возникновения уголовной ответственности по ст. 172 УК является альтернативно: 1) наступ-ление такого последствия от незаконной банковской деятельности, как крупный ущерб гражданам, организациям или госу-дарству; 2) извлечение дохода в крупном размере от незаконной банковской деятельности. Как правило, ущерб причиняется вкладчикам и кредиторам банка или другой организации, занимающейся банковской деятельностью, которым клиенты (юридические или физические лица) доверили свои вклады или поручили (доверили) проведение иной банковской операции. Понятие крупного ущерба, крупного и особо крупного размеров дохода определены в примечании к ст. 169 УК. При ис-числении дохода нужно учитывать всю выручку, полученную организацией в результате незаконной банковской деятельно-сти.
4. В статье 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" закреплено положение, согласно которому граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут гражданско-правовую, административную или уголов-ную ответственность. Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 18.11.2004 N 23 пришел к выводу, что преступной может быть признана и такая деятельность, которая в принципе является предпринимательской, но, не будучи законной, не может быть зарегистрирована в качестве таковой. Поэтому, как представляется, субъектом преступления являются не толь-ко руководители организаций, занимающихся незаконной банковской деятельностью, но и отдельные физические лица, за-нимающиеся, например, скупкой и продажей иностранной валюты.
Преступление совершается умышленно. Мотивы преступления могут быть различными, но, как правило, корыстны-ми.
5. Квалифицирующие признаки незаконной банковской деятельности (ч. 2 ст. 172 УК) те же, что и в составе неза-конного предпринимательства (ст. 171 УК).